Quicken Loans est de notre avis le meilleur outil de gestion des finances personnelles le plus vendu et le plus complet du marché.
En fait, Quicken Loans est l’une des sociétés de prêts hypothécaires les mieux notées.
Elle obtient régulièrement les meilleures notes dans l’enquête de satisfaction des clients.
Dans cet article, vous découvrirez plus sur cette société d’hypothèques !
Table des matières
C’est quoi Quicken Loans ?
La société Quicken Loans est l’un des plus grands prêteurs hypothécaires américains, et elle se distingue par ses scores exceptionnels en matière de satisfaction de la clientèle.
Quicken possède également la marque Rocket Mortgage, que nous avons examinée séparément.
À moins que vous ne préfériez de loin une interaction de personne à personne plutôt que des sites Web et des téléphones, vous voudrez probablement que Quicken fasse partie de votre liste restreinte de prêteurs.
Veillez à vérifier les taux de plusieurs prêteurs avant d’acheter, afin d’être sûr d’obtenir la meilleure offre pour votre prêt hypothécaire.
Meilleures caractéristiques de Quicken Loans
- Des taux de satisfaction de la clientèle toujours élevés
- Outils en ligne pour télécharger des documents et suivre votre demande en toute sécurité
- Options de prêt flexibles avec des acomptes peu élevés disponibles
Les inconvénients
- Pas de service clientèle en face à face
- Peut ne pas être intéressant si vous avez un mauvais crédit ou un DTI élevé
- Pas de prêts USDA ou d’hypothèques de second rang
Taux hypothécaires moyens à 30 ans des principaux prêteurs
Notez que les taux annoncés par Quicken supposent généralement que vous allez » réduire » votre taux d’intérêt en utilisant des points d’escompte.
Comme avec n’importe quel prêteur, assurez-vous d’obtenir des devis écrits et officiels qui comprennent les frais de clôture et les honoraires.
De cette façon, vous pouvez voir quel prêteur est vraiment la meilleure affaire pour vous lorsque tous les coûts sont comptabilisés.
Quicken Loans Avis en 2024
Quicken Loans obtient régulièrement de bons résultats en matière de satisfaction de la clientèle.
Par exemple, Quicken et Rocket ont pris la première ou la deuxième place dans l’enquête de J.D. Power sur les clients des prêts hypothécaires pendant 13 années consécutives.
Comment Quicken maintient-il sa réputation ?
En bref, en rationalisant le processus de demande de prêt hypothécaire à l’aide de la technologie.
Quicken soutient également ses outils en ligne avec des experts hypothécaires en chair et en os, prêts à fournir des conseils par téléphone ou par courriel.
Toutefois, si vous préférez une expérience en personne, ce prêteur ne vous conviendra pas. Il n’organise pas de rencontres en personne.
Il s’agit d’un outil de gestion de la relation client qui permet de gérer les relations avec les clients et d’améliorer la qualité de la relation.
Vous devrez donc peut-être chercher ailleurs si votre cote de crédit est faible ou si vous êtes accablé par un ratio dette/revenu élevé (DTI).
Travailler avec Quicken Loans
Quicken Loans a été l’une des premières entreprises à proposer une procédure de prêt hypothécaire en ligne aux emprunteurs au début du siècle. Et elle a largement conservé cette avance depuis lors.
Récemment, Quicken a transféré toutes ses activités de prêt à sa plateforme Rocket Mortgage, qui vous permet de remplir une demande complète et de conclure un contrat en ligne, y compris de signer électroniquement vos documents de prêt. Sa fonctionnalité de back-office peut automatiquement vérifier
une grande partie des informations que vous fournissez dans votre demande en ligne. Cela accélère le processus et vous décharge d’une partie de la charge administrative.
Mais les technophobes ne sont pas exclus. Quicken Loans vous permettra de faire une demande et de gérer le processus de prêt en utilisant le téléphone, le courrier électronique, la télécopie et le courrier postal.
Vous ne pourrez simplement pas regarder un agent de crédit dans les yeux, car Quicken/Rocket n’ont pas de bureaux de crédit en personne
Préapprobation de prêt hypothécaire en ligne
Les emprunteurs peuvent effectuer une préapprobation hypothécaire entièrement en ligne avec Rocket Mortgage de Quicken.
Le fait d’être préapprouvé dès le départ prouve aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous pouvez prétendre à un prêt. En effet, nombre d’entre eux n’acceptent pas les offres d’acheteurs sans lettre de préapprobation.
Vous fournirez des renseignements financiers en ligne, y compris votre numéro de sécurité sociale, votre revenu, vos biens et vos dettes, ainsi que des documents à l’appui pour vérifier ces chiffres.
Ensuite, les souscripteurs de Quicken confirmeront vos finances personnelles en vérifiant vos détails financiers et en consultant votre dossier de crédit.
Demande de prêt en ligne
De nombreux prêteurs proposent une demande en ligne, mais vous dirigent rapidement vers un agent de crédit en personne ou par téléphone.
Chez Quicken Loan, le processus commence et se termine en ligne. Vous pouvez contacter un expert en prêts immobiliers par téléphone si nécessaire.
Vous recevrez un formulaire Closing Disclosure environ trois jours avant la clôture. Il contient les conditions « réelles » de votre prêt, y compris le taux d’intérêt, le paiement mensuel et les liquidités nécessaires à la clôture.
Service clientèle de Quicken Loans
Quicken Loans est l’une des sociétés de crédit immobilier les mieux notées.
Elle obtient régulièrement les meilleures notes dans l’enquête de satisfaction des clients de J.D. Power et reçoit moins d’une plainte pour mille clients selon la base de données du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Produits de prêts hypothécaires chez Quicken Loans
Quicken Loans propose un portefeuille modeste de prêts hypothécaires. Cependant, la plupart des acheteurs trouveront que ces options de prêt traditionnelles répondent à leurs besoins.
- Conventional loan: Prêt conforme aux directives établies par Freddie Mac et Fannie Mae. Les acheteurs d’un premier logement peuvent y prétendre avec un acompte de 3 % seulement et une cote de crédit minimale de 620. Vous pouvez généralement cesser de payer l’assurance hypothécaire privée (PMI) après quelques années
- Prêt FHA : Soutenu par la Federal Housing Administration, ce prêt vous permet de verser un acompte de 3,5 % seulement et de remplir les conditions requises avec une faible cote de crédit (580 ou plus). Mais vous devrez payer des primes d’assurance hypothécaire (MIP) pendant toute la durée du prêt, jusqu’à ce que vous vendiez ou refinanciez
- Prêt VA : Ces prêts soutenus par le Département des Anciens Combattants permettent de ne pas verser d’acompte, d’avoir une faible condition de crédit et de ne pas avoir à payer d’assurance hypothécaire continue. Mais vous devez être un membre du service actif, un ancien combattant ou avoir une autre affiliation militaire éligible pour y avoir droit
- Hypothèques à taux fixe (FRM) : La plupart des gens choisissent une durée de prêt de 30 ans ou de 15 ans, mais avec le programme « YOURGage » de Quicken, vous pouvez obtenir un prêt à taux fixe d’une durée comprise entre 8 et 30 ans. Cela peut vous aider à adapter votre prêt afin d’avoir un paiement mensuel confortable mais un coût d’intérêt à long terme plus bas
- Hypothèque à taux variable (ARM) : Ces hypothèques sont moins chères au départ, mais elles risquent de devenir plus chères si les taux d’intérêt du marché augmentent. Vous pouvez limiter ce risque en fixant votre taux pendant les 5, 7 ou 10 premières années.
Quicken ne propose pas de prêts USDA. Les emprunteurs intéressés par ce type de prêt devront donc se tourner vers d’autres prêteurs.
Refinancement avec Quicken Loans
Outre les prêts pour l’achat d’une maison, Quicken propose également des prêts de refinancement. Les propriétaires peuvent choisir entre des prêts de refinancement qui réduisent leurs paiements mensuels, remboursent leur maison plus rapidement ou utilisent la valeur nette de leur maison.
Les options de prêt de refinancement chez Quicken/Rocket comprennent :
- Refinancement à taux et à terme : Échangez votre prêt hypothécaire initial contre un nouveau prêt offrant des conditions plus favorables ou un taux d’intérêt plus bas
- Refinancement avec décaissement : Accédez à la valeur nette de votre logement en remplaçant votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau prêt d’un montant plus élevé, puis recevez la différence sous la forme d’une somme forfaitaire en espèces
- FHA Streamline : Un programme de refinancement conçu spécifiquement pour aider les propriétaires FHA existants à accéder aux taux hypothécaires d’aujourd’hui sans trop de difficultés
- VA IRRRL : Également connu sous le nom de Veterans Affairs Interest Rate Reduction Refinancing Loan, il s’agit d’une option de refinancement à faible documentation et à faible coût
Où pouvez-vous obtenir une hypothèque avec Quicken Loans ?
Quicken Loans et Rocket Mortgage offrent des prêts immobiliers, bien que la société n’ait pas de succursales physiques où vous pouvez faire une demande en personne
Si vous choisissez de travailler avec ce prêteur, vous devez être à l’aise pour le faire sans rencontres en personne.
Toutefois, vous n’avez pas besoin d’utiliser un ordinateur ou un appareil pour établir un premier contact, si vous préférez ne pas le faire. Après avoir demandé un appel en ligne, vous pouvez utiliser le téléphone, le courrier électronique, la télécopie et le service postal jusqu’à la conclusion de la transaction.
Parler à un agent de crédit par téléphone peut être particulièrement utile si vous
achetez une première maison et que vous n’êtes pas familier avec le processus de demande
Quicken est-il le meilleur prêteur hypothécaire pour vous ?
Si vous choisissez Rocket Mortgage de Quicken pour votre prêt, vous êtes en bonne compagnie.
Ce prêteur basé à Détroit est rapidement devenu l’un des plus populaires aux États-Unis grâce à son processus hypothécaire transparent et numérique.
Mais n’oubliez pas de ne pas choisir un prêteur sur la seule base de la facilité de la demande. Vous devez également comparer les taux de plusieurs sociétés différentes et vous assurer que vous obtenez la meilleure offre. Vous pouvez commencer ici.
Caroline Moreau
Wordpress
Je suis passionnée de crypto-monnaies et je suis fière de diriger mon propre blog sur le sujet ! Mon blog est un endroit où je peux partager mes connaissances et ma passion avec les autres. J'aime aider les gens à comprendre les avantages et les risques associés à l'utilisation de la crypto-monnaie, ainsi que les technologies qui les sous-tendent.